EPF कैलकुलेटर: रिटायरमेंट पर आपका PF बैलेंस
अपने वेतन, 12% अंशदान और ब्याज दर से रिटायरमेंट पर कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) का बैलेंस निकालें। ब्याज मासिक चालू बैलेंस पर जुड़ता है।
शोध: Mirza Seraj Baigतथ्यों की आधिकारिक स्रोतों से अंतिम जाँच: 4 अक्टूबर 2026वह वेतन जिस पर आपके EPF अंशदान की गणना होती है।
8.25% दर 2024-25 के लिए अधिसूचित हुई; 2025-26 के लिए वही दर अनुशंसित है; सरकार की अधिसूचना हमें नहीं मिली।
वेतन सीमा से ऊपर अंशदान सीमा तक ही रहता है, जब तक आप और आपका नियोक्ता ऊँचे वेतन पर अंशदान का विकल्प न चुनें।
28 साल बाद EPF बैलेंस
₹1,19,99,325
≈ 1.20 करोड़
- अंशदान
- 36%
- ब्याज
- 64%
- आपका अंशदान
- ₹25,22,992
- EPF में नियोक्ता का हिस्सा
- ₹18,23,272
- कमाया गया ब्याज
- ₹76,53,062
- पेंशन (EPS) में नियोक्ता का हिस्सा, अभी प्रति माह
- ₹2,083
यह अनुमान है, स्टेटमेंट नहीं। इसमें माना गया है कि आपकी डाली गई ब्याज दर और वेतन वृद्धि हर साल वैसी ही रहेगी; EPF की दर हर साल घोषित होती है, और पेंशन (EPS) वाला हिस्सा इस बैलेंस में शामिल नहीं है।
EPF क्या है?
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) कवर किए गए प्रतिष्ठानों के कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट बचत खाता है। हर महीने आप अपने वेतन का 12% जमा करते हैं और आपका नियोक्ता उतना ही जमा करता है (कुछ अधिसूचित प्रतिष्ठानों में 10%)। नियोक्ता के हिस्से में से वेतन सीमा तक के वेतन का 8.33% कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में जाता है; बाकी आपके EPF बैलेंस में जुड़ता है। वेतन सीमा 17 सितंबर 2026 से ₹25,000 प्रति माह है; पहले ₹15,000 थी।
ब्याज साल में एक बार मासिक चालू बैलेंस पर जमा होता है, उस दर से जो सरकार अधिसूचित करती है: 2024-25 के लिए 8.25%। EPFO के बोर्ड ने 2025-26 के लिए 8.25% की सिफ़ारिश की है, जिसकी अधिसूचना हमें किसी आधिकारिक साइट पर नहीं मिली। 29 जून 2026 से नियम कोड ऑन सोशल सिक्योरिटी, 2020 के तहत EPF योजना, 2026 के हैं।
रिटायरमेंट के लिए अलग से बचत जोड़ना चाहते हैं? तुलना करें PPF कैलकुलेटर से।
पेंशन फ़ंड में जाने वाले 8.33% से मासिक पेंशन बनती है, वह इस बैलेंस का हिस्सा नहीं है। देखें कि EPS पेंशन कैसे निकाली जाती है (यह पेज अंग्रेज़ी में है)।
EPF की गणना कैसे होती है?
हर महीने आप और आपका नियोक्ता, दोनों वेतन का 12% जमा करते हैं (अधिसूचित प्रतिष्ठानों में 10%)। नियोक्ता के हिस्से में से वेतन सीमा (17 सितंबर 2026 से ₹25,000 प्रति माह, पहले ₹15,000) तक के वेतन का 8.33% कर्मचारी पेंशन योजना में जाता है, और बाकी आपके EPF खाते में। ब्याज EPF योजना, 2026 की मासिक चालू बैलेंस पद्धति से जुड़ता है: शुरुआती बैलेंस पर पूरे साल का ब्याज मिलता है, हर महीने का अंशदान उसके अगले महीने से साल के अंत तक ब्याज कमाता है, और साल का ब्याज साल के आख़िरी दिन खाते में जमा होता है।
EPF गणना का उदाहरण: 30 साल की उम्र से ₹30,000 वेतन
₹30,000 मासिक वेतन पर आप ₹3,600 और आपका नियोक्ता ₹3,600 जमा करता है, जिसमें से ₹2,083 पेंशन योजना में जाते हैं। 30 की उम्र में शून्य बैलेंस से शुरू करें और हर साल 5% वेतन वृद्धि तथा 8.25% ब्याज मानें, तो 58 की उम्र में बैलेंस ₹1,19,99,325 होता है।
इसमें ₹25,22,992 आपका अपना अंशदान है, ₹18,23,272 EPF में नियोक्ता का हिस्सा और ₹76,53,062 ब्याज। वेतन वृद्धि बिल्कुल न हो, तो वही खाता ₹63,37,749 तक पहुँचेगा।
वेतन वृद्धि और स्थिर ब्याज दर केवल उदाहरण के लिए मान्यताएँ हैं; EPF की दर हर साल घोषित होती है।
साल-दर-साल EPF बैलेंस
ऊपर के उदाहरण के लिए: ₹30,000 वेतन जो हर साल 5% बढ़ता है, पूरे वेतन पर 12% अंशदान, और 8.25% ब्याज।
| साल | उम्र | मासिक वेतन | साल में जमा | ब्याज | बैलेंस |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 31 | ₹30,000 | ₹61,410 | ₹2,322 | ₹63,732 |
| 2 | 32 | ₹31,500 | ₹65,730 | ₹7,743 | ₹1,37,205 |
| 3 | 33 | ₹33,075 | ₹70,266 | ₹13,976 | ₹2,21,447 |
| 4 | 34 | ₹34,729 | ₹75,029 | ₹21,106 | ₹3,17,582 |
| 5 | 35 | ₹36,465 | ₹80,030 | ₹29,227 | ₹4,26,839 |
| 6 | 36 | ₹38,288 | ₹85,281 | ₹38,439 | ₹5,50,558 |
| 7 | 37 | ₹40,203 | ₹90,794 | ₹48,854 | ₹6,90,207 |
| 8 | 38 | ₹42,213 | ₹96,583 | ₹60,594 | ₹8,47,384 |
| 9 | 39 | ₹44,324 | ₹1,02,662 | ₹73,791 | ₹10,23,837 |
| 10 | 40 | ₹46,540 | ₹1,09,045 | ₹88,590 | ₹12,21,472 |
| 11 | 41 | ₹48,867 | ₹1,15,746 | ₹1,05,148 | ₹14,42,366 |
| 12 | 42 | ₹51,310 | ₹1,22,783 | ₹1,23,638 | ₹16,88,788 |
| 13 | 43 | ₹53,876 | ₹1,30,172 | ₹1,44,247 | ₹19,63,207 |
| 14 | 44 | ₹56,569 | ₹1,37,930 | ₹1,67,180 | ₹22,68,317 |
| 15 | 45 | ₹59,398 | ₹1,46,076 | ₹1,92,660 | ₹26,07,053 |
| 16 | 46 | ₹62,368 | ₹1,54,629 | ₹2,20,929 | ₹29,82,611 |
| 17 | 47 | ₹65,486 | ₹1,63,610 | ₹2,52,252 | ₹33,98,474 |
| 18 | 48 | ₹68,761 | ₹1,73,040 | ₹2,86,917 | ₹38,58,431 |
| 19 | 49 | ₹72,199 | ₹1,82,942 | ₹3,25,238 | ₹43,66,611 |
| 20 | 50 | ₹75,809 | ₹1,93,338 | ₹3,67,556 | ₹49,27,505 |
| 21 | 51 | ₹79,599 | ₹2,04,255 | ₹4,14,243 | ₹55,46,003 |
| 22 | 52 | ₹83,579 | ₹2,15,717 | ₹4,65,702 | ₹62,27,423 |
| 23 | 53 | ₹87,758 | ₹2,27,753 | ₹5,22,374 | ₹69,77,549 |
| 24 | 54 | ₹92,146 | ₹2,40,390 | ₹5,84,738 | ₹78,02,677 |
| 25 | 55 | ₹96,753 | ₹2,53,659 | ₹6,53,312 | ₹87,09,647 |
| 26 | 56 | ₹1,01,591 | ₹2,67,591 | ₹7,28,664 | ₹97,05,902 |
| 27 | 57 | ₹1,06,670 | ₹2,82,220 | ₹8,11,408 | ₹1,07,99,531 |
| 28 | 58 | ₹1,12,004 | ₹2,97,581 | ₹9,02,214 | ₹1,19,99,325 |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
2025-26 के लिए EPF ब्याज दर क्या है?
EPFO के केंद्रीय न्यासी बोर्ड ने 2 मार्च 2026 को 2025-26 के लिए 8.25% की सिफ़ारिश की। सरकार द्वारा इस दर की अधिसूचना हमें किसी आधिकारिक साइट पर नहीं मिली, इसलिए भरोसा करने से पहले EPFO से जाँच लें। 2024-25 की दर भी 8.25% थी, जो मई 2025 में अधिसूचित हुई।
नियोक्ता के अंशदान का कितना हिस्सा मेरे EPF खाते में जाता है?
नियोक्ता वेतन का 12% देता है। इसमें से 8.33% कर्मचारी पेंशन योजना में जाता है, जिसकी गणना वेतन सीमा तक के वेतन पर होती है, और बाकी आपके EPF खाते में जमा होता है। वेतन सीमा 17 सितंबर 2026 से ₹25,000 प्रति माह है (का.आ. 5109(अ)); पहले ₹15,000 थी।
क्या EPF का ब्याज कर योग्य है?
आयकर अधिनियम, 2025 की अनुसूची II के तहत, 1 अप्रैल 2021 या उसके बाद किए गए आपके अपने अंशदान पर ब्याज उस हद तक कर योग्य है जहाँ ये अंशदान साल में ₹2,50,000 से ज़्यादा हों, या ₹5,00,000 से ज़्यादा जहाँ नियोक्ता कोई अंशदान नहीं करता।
EPS पेंशन की गणना कैसे होती है?
कर्मचारी पेंशन योजना, 2026 के तहत मासिक पेंशन = पेंशन योग्य वेतन × पेंशन योग्य सेवा ÷ 70। पेंशन योग्य वेतन बाहर निकलने से पहले के 60 महीनों का औसत है, जो वेतन सीमा तक सीमित रहता है, और न्यूनतम पेंशन ₹1,000 है।
अब EPF किन नियमों से चलता है?
कोड ऑन सोशल सिक्योरिटी, 2020 के तहत कर्मचारी भविष्य निधि योजना, 2026, जो 29 जून 2026 को अधिसूचित हुई, ने 1952 की योजना की जगह ली। 12% अंशदान दर में कोई बदलाव नहीं हुआ है। वेतन सीमा 17 सितंबर 2026 से का.आ. 5109(अ) द्वारा ₹15,000 से बढ़ाकर ₹25,000 प्रति माह कर दी गई।
₹25,000 वेतन पर कितना EPF बनेगा?
30 से 58 साल की उम्र तक, पूरे वेतन पर 12% अंशदान, हर साल 5% वेतन वृद्धि और पूरे समय 8.25% ब्याज मानें, तो लगभग ₹95,69,605। वेतन वृद्धि और दर मान्यताएँ हैं।