NPS कैलकुलेटर: कॉर्पस, एकमुश्त राशि और पेंशन
60 की उम्र पर अपना नेशनल पेंशन सिस्टम कॉर्पस, निकाली जा सकने वाली एकमुश्त राशि और एन्युटी वाले हिस्से से संभावित मासिक पेंशन का अनुमान लगाएँ।
शोध: Mirza Seraj Baigतथ्यों की आधिकारिक स्रोतों से अंतिम जाँच: 7 सितंबर 2026अंशदान का अनुमान 60 साल की उम्र तक लगाया जाता है, जो सामान्य निकासी की उम्र है।
NPS का रिटर्न बाज़ार से जुड़ा है और तय नहीं होता।
सामान्य निकासी पर PFRDA कम से कम 40% अनिवार्य करता है। आप ज़्यादा चुन सकते हैं।
एन्युटी प्रदाता आपके खरीदते समय जो दर देता है। आमतौर पर लगभग 5–7% बताई जाती है।
60 साल की उम्र पर अनुमानित कॉर्पस
₹92,22,370
≈ 92.22 लाख
- निवेशित
- 20%
- लाभ
- 80%
- अंशदान के साल
- 30
- कुल निवेश
- ₹18,00,000
- निवेश पर लाभ
- ₹74,22,370
- निकासी पर एकमुश्त राशि
- ₹55,33,422
- एन्युटी खरीदने में लगी राशि
- ₹36,88,948
- अनुमानित मासिक पेंशन
- ₹18,445
यह अनुमान है, गारंटी नहीं। NPS का रिटर्न बाज़ार से जुड़ा है, और एन्युटी की जो दर आपको असल में मिलेगी वह इस पर निर्भर है कि 60 साल की उम्र पर प्रदाता क्या दे रहे हैं। एकमुश्त राशि कर-मुक्त है; एन्युटी की आय उसी साल आपके स्लैब के हिसाब से कर योग्य है जिसमें वह मिलती है।
NPS क्या है?
नेशनल पेंशन सिस्टम पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा नियंत्रित एक स्वैच्छिक, बाज़ार से जुड़ी रिटायरमेंट बचत योजना है। आप नौकरी के दौरान अंशदान करते हैं, और पैसा ऐसे फ़ंडों में लगता है जिनका रिटर्न तय नहीं होता।
60 की उम्र पर सामान्य निकासी में कॉर्पस का कम से कम 40% एन्युटी खरीदने में लगाना ज़रूरी है, जो मासिक पेंशन देती है, और 60% तक एकमुश्त, कर-मुक्त निकाला जा सकता है। अगर पूरा कॉर्पस ₹5 लाख या उससे कम हो, तो सारा निकाला जा सकता है।
18–40 की उम्र के हैं और कभी आयकर दाता नहीं रहे? बाज़ार से जुड़ी पेंशन की जगह अटल पेंशन योजना 60 की उम्र से ₹1,000 से ₹5,000 प्रति माह की सरकारी गारंटी वाली पेंशन देती है।
पूरी तुलना (अंग्रेज़ी पेज): NPS बनाम अटल पेंशन योजना।
रिटायरमेंट के बाद एकमुश्त रकम से हर महीने आमदनी चाहिए? देखें कि SWP में कॉर्पस कितना चलता है।
NPS की गणना कैसे होती है?
मासिक अंशदान 60 की उम्र तक FV = P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i) से बढ़ाए जाते हैं, जहाँ i मासिक रिटर्न और n महीनों की संख्या है। सामान्य निकासी पर PFRDA कॉर्पस का कम से कम 40% एन्युटी खरीदने में लगाना अनिवार्य करता है, और 60% तक कर-मुक्त एकमुश्त निकाला जा सकता है। अनुमानित मासिक पेंशन = एन्युटी कॉर्पस × एन्युटी दर ÷ 12।
NPS गणना का उदाहरण: 30 साल की उम्र से ₹5,000 प्रति माह
30 से 60 की उम्र तक ₹5,000 प्रति माह जमा करें: 360 अंशदान, कुल ₹18,00,000। सालाना 9% रिटर्न मानें तो 60 की उम्र पर कॉर्पस ₹92,22,370 होता है।
अधिकतम 60% एकमुश्त निकालें तो ₹55,33,422 मिलते हैं। बाकी 40%, यानी ₹36,88,948, से एन्युटी खरीदी जाती है; 6% की मानी हुई एन्युटी दर पर यह लगभग ₹18,445 प्रति माह की पेंशन है।
9% और 6% दोनों उदाहरण के लिए मान्यताएँ हैं। NPS का रिटर्न आपके चुने फ़ंडों और बाज़ार पर निर्भर है, और एन्युटी की दरें रिटायरमेंट पर प्रदाता तय करते हैं।
शुरू करने की उम्र के अनुसार 60 की उम्र पर NPS
₹5,000 प्रति माह, 9% मानी हुई कमाई, और कॉर्पस का 40% 6% की मानी हुई दर पर एन्युटी में।
| शुरुआती उम्र | अंशदान के साल | 60 पर कॉर्पस | एकमुश्त (60%) | मासिक पेंशन |
|---|---|---|---|---|
| 25 | 35 | ₹1,48,19,239 | ₹88,91,544 | ₹29,638 |
| 30 | 30 | ₹92,22,370 | ₹55,33,422 | ₹18,445 |
| 35 | 25 | ₹56,47,652 | ₹33,88,591 | ₹11,295 |
| 40 | 20 | ₹33,64,480 | ₹20,18,688 | ₹6,729 |
| 45 | 15 | ₹19,06,219 | ₹11,43,731 | ₹3,812 |
| 50 | 10 | ₹9,74,828 | ₹5,84,897 | ₹1,950 |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
60 की उम्र पर मैं अपने NPS कॉर्पस का कितना निकाल सकता हूँ?
60 की उम्र पर सामान्य निकासी में जमा पेंशन संपदा का कम से कम 40% एन्युटी खरीदने में लगाना ज़रूरी है, और बाकी 60% एकमुश्त निकाला जा सकता है। कॉर्पस ₹5 लाख या उससे कम हो तो पूरी राशि एकमुश्त निकाली जा सकती है।
क्या NPS की एकमुश्त राशि पर कर लगता है?
निकासी के समय कॉर्पस के 60% तक की एकमुश्त राशि कर-मुक्त है, और एन्युटी खरीदने में लगी राशि भी छूट प्राप्त है। बाद में मिलने वाली एन्युटी की आमदनी उसी साल आपके स्लैब के हिसाब से कर योग्य होती है जिसमें वह मिलती है।
क्या मैं एन्युटी के लिए 40% से ज़्यादा लगा सकता हूँ?
हाँ। चालीस प्रतिशत न्यूनतम है, ऊपरी सीमा नहीं: आप कॉर्पस का ज़्यादा हिस्सा एन्युटी खरीदने में लगा सकते हैं, जिससे मासिक पेंशन बढ़ती है और एकमुश्त राशि घटती है।
क्या अनुमानित पेंशन की गारंटी है?
नहीं। NPS का रिटर्न बाज़ार से जुड़ा है, और एन्युटी की दर इस पर निर्भर है कि 60 की उम्र पर प्रदाता क्या दे रहे हैं। इस कैलकुलेटर में रिटर्न और एन्युटी दर दोनों आपकी डाली गई मान्यताएँ हैं, गारंटी नहीं।
NPS में ₹5,000 प्रति माह से कितनी पेंशन मिलेगी?
30 की उम्र से शुरू करें, 9% रिटर्न और कॉर्पस के 40% पर 6% की एन्युटी दर मानें, तो लगभग ₹18,445 प्रति माह, साथ में 60 की उम्र पर ₹55,33,422 एकमुश्त। इनमें से कोई आँकड़ा गारंटीशुदा नहीं है।
NPS और अटल पेंशन योजना में क्या अंतर है?
NPS बाज़ार से जुड़ी है: आपकी पेंशन आपके अंशदान के रिटर्न और 60 की उम्र पर एन्युटी दरों पर निर्भर है। अटल पेंशन योजना 60 की उम्र से ₹1,000 से ₹5,000 प्रति माह की तय पेंशन की गारंटी देती है। APY केवल 18 से 40 साल के भारतीय नागरिकों के लिए खुली है, और 1 अक्टूबर 2022 से किसी ऐसे व्यक्ति के लिए नहीं जो आयकर दाता है या रहा है।